Zjistěte, jak funguje insolvenční řízení, jaké jsou jeho jednotlivé fáze a jaké existují možnosti vyplacení insolvence. Popíšeme vám podmínky, které musí dlužník splnit, a další ovlivňující faktory.
Existují 3 způsoby jak vyplatit insolvenci, pokud nemáte vlastní hotovost.
Nebankovní úvěr se zpravidla poskytuje maximálně do výše 50 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV). Představuje jednu z možností financování, kterou lze využít k vyplacení závazků v insolvenci, pokud celková výše dluhu nepřesahuje přibližně polovinu hodnoty nemovitosti.
V průběhu insolvenčního řízení je nebankovní financování zpravidla jedinou reálnou úvěrovou možností. Banky totiž žadatele v insolvenci považují za vysoce rizikové klienty z důvodu jejich úvěrové historie a úvěr jim během oddlužení neposkytují. Ve většině případů je navíc možné žádat o bankovní hypotéku nebo jiný zajištěný úvěr až několik let po úspěšném ukončení insolvence, obvykle po 3 až 5 letech, podle podmínek konkrétní banky.
Prodej nemovitosti formou výkupu je řešení, při kterém se nemovitost prodá za cenu odpovídající její tržní hodnotě a získané finanční prostředky se použijí na úhradu závazků v insolvenci.
Po vypořádání všech dluhů připadne zbývající část kupní ceny původnímu vlastníkovi. Tento způsob se nejčastěji využívá v situacích, kdy již není možné získat úvěrové financování nebo kdy prodej představuje nejrychlejší cestu k vyřešení finanční situace.
Zpětný leasing je forma financování, při které vlastník prodá svou nemovitost konkrétní společnosti, ale současně v ní může nadále bydlet na základě uzavřené smlouvy. Finanční prostředky získané z prodeje lze využít například k vyplacení insolvence a dalších závazků, přičemž financování může dosahovat až 80 % hodnoty nemovitosti. Součástí tohoto modelu bývá také možnost odkoupit nemovitost zpět za předem stanovených podmínek obvykle do 60 měsíce od podpisu smlouvy.
Vyplacení insolvence je proces, jehož cílem je uhradit všechny pohledávky zahrnuté do insolvenčního řízení a dosáhnout jeho předčasného ukončení. Nejde pouze o splacení jednotlivých dluhů, ale o vypořádání všech závazků evidovaných v insolvenčním řízení v souladu se zákonem a pod dohledem insolvenčního soudu a insolvenčního správce.
Pokud dlužník získá dostatek finančních prostředků k jednorázové úhradě svých závazků, jsou peníze zpravidla složeny do majetkové podstaty prostřednictvím insolvenčního správce. Ten následně provede vyúčtování, uspokojí přihlášené věřitele podle pravidel stanovených insolvenčním zákonem a předloží soudu návrh na ukončení oddlužení. Součástí vypořádání jsou také náklady insolvenčního řízení, zejména odměna a hotové výdaje insolvenčního správce.
O předčasném ukončení oddlužení vždy rozhoduje insolvenční soud. Ten posuzuje, zda byly splněny všechny zákonné podmínky, zda došlo k úplnému uspokojení pohledávek a zda byly uhrazeny veškeré náklady řízení. Teprve poté vydá rozhodnutí o splnění oddlužení a insolvenční řízení pravomocně ukončí.
Po skončení insolvence zanikají omezení, která byla s oddlužením spojena, například povinnost odvádět část příjmů insolvenčnímu správci. Samotný záznam o proběhlé insolvenci však zůstává po určitou dobu evidován v příslušných registrech a může dočasně ovlivňovat možnost získání nového úvěru nebo hypotéky.
Paní Jana vlastnila byt v osobním vlastnictví, ale po několika letech finančních problémů se dostala do insolvence. Přestože své povinnosti v oddlužení řádně plnila, věděla, že po dobu trvání insolvence bude výrazně omezena v nakládání se svými financemi. Jejím cílem bylo oddlužení ukončit co nejdříve a začít znovu bez dlouhodobých závazků vůči insolvenčnímu řízení.
Nejprve byla provedena podrobná analýza její situace. Byla ověřena aktuální výše všech přihlášených pohledávek, náklady insolvenčního řízení i odměna insolvenčního správce. Současně byl zpracován odhad tržní hodnoty bytu, aby bylo možné posoudit, zda jeho hodnota umožňuje předčasné vyplacení všech závazků formou prodeje bytu.
Po zajištění potřebných finančních prostředků byly peníze uvolněny v souladu s pravidly insolvenčního řízení. Prostřednictvím insolvenčního správce došlo k úhradě všech pohledávek věřitelů i nákladů řízení. Celý proces probíhal podle insolvenčního zákona a za součinnosti insolvenčního správce, který následně soudu doložil, že byly splněny všechny zákonné podmínky pro ukončení oddlužení.
Insolvenční soud poté vydal rozhodnutí o splnění oddlužení a insolvenční řízení bylo pravomocně ukončeno. Jana tak získala možnost opět svobodně nakládat se svými příjmy a majetkem, aniž by byla nadále vázána povinnostmi vyplývajícími z insolvenčního řízení. Přestože záznam o proběhlé insolvenci zůstal po určitou dobu evidován v registrech, její finanční situace byla vyřešena a mohla začít plánovat další kroky bez omezení spojených s oddlužením.
Naše společnost staví na profesionálním, vstřícném a individuálním přístupu ke každému klientovi. Naším cílem je zajistit, aby celý proces prodeje bytu proběhl rychle, bezpečně a za férovou cenu. Využíváme moderní technologie, osvědčené postupy a dlouholeté zkušenosti, díky kterým je prodej nemovitosti jednoduchý a bez zbytečných komplikací.
Pokud je na bytě zástava nebo exekuce, zdarma zajistíme vyčíslení závazků a jejich splacení z kupní ceny.
Po celou dobu prodeje vám zajistíme kompletní právní servis prostřednictvím advokátní kanceláře. Veškeré právní služby jsou pro vás zdarma.
Pro férové ocenění provedeme online odhad i osobní prohlídku bytu. Poté jej porovnáme s aktuálně prodanými i nabízenými byty a stanovíme odpovídající výkupní cenu.
Výkup bytu zpravidla dokončíme během 7 až 14 dnů. Pokud je potřeba vyplatit zástavy nebo exekuce, může se doba mírně prodloužit.
Klikněte na tlačítko „Získat nabídku“, vyberte požadovanou službu a vyplňte formulář. Do 24 hodin vás budeme kontaktovat s dalším postupem.
Nejprve si vyžádáme fotografie bytu a základní informace. Následně provedeme osobní prohlídku a připravíme nezávaznou cenovou nabídku.
Na základě odhadu připravíme cenovou nabídku. Pokud se dohodneme, zašleme vám návrh kupní smlouvy předem, abyste si ji mohli v klidu prostudovat.
Po podpisu kupní smlouvy vám vyplatíme kupní cenu. Smlouvu můžeme podepsat u vás doma nebo v naší kanceláři v Praze – záleží jen na tom, co vám více vyhovuje.
FINSHIELD s.r.o.
IČ: 09500804
DIČ: CZ09500804
Sídlo: Rybná 716/24, 110 00 Praha
Kontaktujte nás
