Oddlužení bez insolvence přichází v úvahu několika způsoby, zejména pokud není možné získat finanční pomoc od rodiny nebo blízkých. Mezi nejčastější řešení patří nebankovní konsolidace, prodej nemovitosti nebo zpětný leasing nemovitosti. Každá z těchto možností je vhodná pro jinou životní i finanční situaci a závisí především na výši dluhů, hodnotě majetku a schopnosti závazky splácet.
V následujících částech stránky se dozvíte, jak jednotlivé způsoby fungují, pro koho jsou vhodné a na co si dát při jejich využití pozor, abyste zvolili řešení, které nejlépe odpovídá vaší situaci.
Existují 3 způsoby jak řešit oddlužení bez insolvence, pokud nedisponujete vlastní hotovostí nebo vám nepomůže rodina nebo přátelé.
Nebankovní konsolidace představuje možnost, jak spojit několik stávajících úvěrů či závazků do jednoho nového úvěru. Dlužník tak splácí pouze jednu měsíční splátku namísto několika různých, což přispívá k lepší přehlednosti a jednodušší správě financí. V některých případech lze díky prodloužení doby splatnosti dosáhnout také nižší měsíční splátky a zmírnit tak okamžitou finanční zátěž.
Nebankovní konsolidační úvěr je obvykle možné získat do výše 50 % tržní hodnoty nemovitosti, která slouží jako zajištění. Nejlépe se proto hodí pro klienty, jejichž celkové dluhy nepřevyšují polovinu hodnoty zastavené nemovitosti. Pokud zároveň prokážou dostatečnou schopnost úvěr řádně splácet, může být nebankovní konsolidace vhodným řešením, které pomůže stabilizovat finanční situaci, vyhnout se insolvenci a zachovat si vlastnictví nemovitosti.
Prodej nemovitosti může představovat efektivní způsob řešení dluhové situace, zejména pokud její tržní hodnota převyšuje celkovou výši závazků. Finanční prostředky získané z prodeje lze využít k úplnému splacení dluhů, čímž se předejde dalšímu navyšování dlužné částky o úroky, smluvní pokuty nebo náklady spojené s exekučním řízením.
Dobrovolný prodej navíc zpravidla umožňuje dosáhnout výhodnější prodejní ceny než nucený prodej v dražbě a poskytuje vlastníkovi větší kontrolu nad průběhem celé transakce. Před konečným rozhodnutím je však vhodné pečlivě zvážit všechny související okolnosti, zejména dopad na budoucí bydlení a celkovou finanční stabilitu.
Zpětný leasing nemovitosti je řešení, při kterém vlastník prodá svou nemovitost specializované společnosti a současně v ní zůstává bydlet na základě nájemní smlouvy. Finanční prostředky získané z prodeje může využít ke splacení svých závazků, aniž by musel nemovitost okamžitě opustit.
Protože se jedná o významné dlouhodobé finanční rozhodnutí, je důležité před podpisem smlouvy pečlivě posoudit všechny její podmínky. Zvláštní pozornost je vhodné věnovat výši nájemného, délce nájemního vztahu, podmínkám případného zpětného odkupu i dalším smluvním ustanovením, která mohou mít zásadní vliv na budoucí finanční situaci i možnost nemovitost znovu získat.
Při řešení vysokého zadlužení je nejdůležitější získat jasný přehled o své finanční situaci. Nestačí znát pouze celkovou částku dluhů – je potřeba vědět, komu dlužíte, jaké jsou podmínky jednotlivých závazků, kdy jsou splatné a jaké náklady hrozí v případě dalšího prodlení. Teprve na základě těchto informací lze určit, které dluhy vyžadují okamžitou pozornost a jaký postup bude nejefektivnější.
Stejně důležité je vyhodnotit vlastní finanční možnosti. Rozhodující roli hraje pravidelný příjem, hodnota případného majetku i schopnost dlouhodobě splácet nové závazky. Podle konkrétních okolností může být vhodným řešením například sloučení více dluhů do jednoho úvěru, prodej nemovitosti nebo využití jiného způsobu financování. Správná volba vždy závisí na individuální situaci a měla by vést k dlouhodobé stabilizaci osobních financí.
Odkládání řešení dluhů bývá jednou z nejčastějších chyb. S každým dalším měsícem se mohou dlužné částky zvyšovat o úroky, smluvní sankce i náklady na vymáhání, což výrazně zhoršuje celkovou finanční situaci. Čím dříve začnete jednat, tím větší je šance najít vhodné řešení, ochránit svůj majetek a předejít exekuci nebo vstupu do insolvenčního řízení.
Pan Ivan se postupně dostal do situace, kdy už nebyl schopen bez problémů splácet několik úvěrů a dalších finančních závazků. Celková výše jeho dluhů dosáhla přibližně 2,7 milionu korun a kvůli opožděným splátkám se dlužná částka dále zvyšovala o úroky z prodlení, smluvní pokuty i náklady na vymáhání. Někteří věřitelé již zahájili kroky směřující k soudnímu vymáhání pohledávek a Petrovi reálně hrozila exekuce.
Při analýze jeho finanční situace se ukázalo, že vlastní byt, jehož tržní hodnota převyšovala celkovou výši všech závazků. Bylo proto posouzeno několik možností řešení, včetně konsolidace a insolvence. Vzhledem k výši dluhů a platební historii však bylo zřejmé, že nejvhodnějším řešením bude dobrovolný prodej nemovitosti. Ten umožňoval získat vyšší prodejní cenu než případná exekuční dražba a zároveň zachovat kontrolu nad celým procesem.
Nejprve byla nemovitost odborně oceněna a připravena k prodeji. Současně byly od všech věřitelů vyžádány aktuální vyčíslení dluhů, aby bylo možné přesně určit částku potřebnou k jejich úplnému splacení. Po nalezení kupujícího byla kupní cena bezpečně vypořádána prostřednictvím úschovy. Získané finanční prostředky byly použity na úhradu všech závazků včetně příslušenství a souvisejících poplatků.
Po vypořádání dluhů Petrovi zůstala část kupní ceny, kterou mohl využít na zajištění nového bydlení a vytvoření finanční rezervy. Díky tomu se vyhnul exekuční dražbě, zastavil další růst dluhů a ukončil své závazky bez nutnosti vstoupit do insolvenčního řízení.
Tento modelový příklad ukazuje, že pokud hodnota nemovitosti převyšuje výši dluhů, může být dobrovolný prodej efektivním řešením. Klíčové je začít situaci řešit včas, dokud má vlastník možnost o svém majetku rozhodovat a využít jeho hodnotu k úplnému vypořádání závazků.
Naše společnost staví na profesionálním, vstřícném a individuálním přístupu ke každému klientovi. Naším cílem je zajistit, aby celý proces prodeje bytu proběhl rychle, bezpečně a za férovou cenu. Využíváme moderní technologie, osvědčené postupy a dlouholeté zkušenosti, díky kterým je prodej nemovitosti jednoduchý a bez zbytečných komplikací.
Pokud je na bytě zástava nebo exekuce, zdarma zajistíme vyčíslení závazků a jejich splacení z kupní ceny.
Po celou dobu prodeje vám zajistíme kompletní právní servis prostřednictvím advokátní kanceláře. Veškeré právní služby jsou pro vás zdarma.
Pro férové ocenění provedeme online odhad i osobní prohlídku bytu. Poté jej porovnáme s aktuálně prodanými i nabízenými byty a stanovíme odpovídající výkupní cenu.
Výkup bytu zpravidla dokončíme během 7 až 14 dnů. Pokud je potřeba vyplatit zástavy nebo exekuce, může se doba mírně prodloužit.
Klikněte na tlačítko „Získat nabídku“, vyberte požadovanou službu a vyplňte formulář. Do 24 hodin vás budeme kontaktovat s dalším postupem.
Nejprve si vyžádáme fotografie bytu a základní informace. Následně provedeme osobní prohlídku a připravíme nezávaznou cenovou nabídku.
Na základě odhadu připravíme cenovou nabídku. Pokud se dohodneme, zašleme vám návrh kupní smlouvy předem, abyste si ji mohli v klidu prostudovat.
Po podpisu kupní smlouvy vám vyplatíme kupní cenu. Smlouvu můžeme podepsat u vás doma nebo v naší kanceláři v Praze – záleží jen na tom, co vám více vyhovuje.
FINSHIELD s.r.o.
IČ: 09500804
DIČ: CZ09500804
Sídlo: Rybná 716/24, 110 00 Praha
Kontaktujte nás
