Zjistěte, jaké existují možnosti řešení vysokých dluhů bez vstupu do insolvence a v jakých situacích mohou být jednotlivé postupy vhodné. Seznamte se s dostupnými způsoby pomoci s dluhy bez insolvence, jako je konsolidace závazků, refinancování, dohoda s věřiteli nebo nastavení realistického splátkového plánu.
Součástí je také přehled postupu při vypořádání dluhů, nejčastějších chyb, kterým se vyhnout, a praktických kroků, které mohou přispět ke stabilizaci finanční situace a postupnému oddlužení bez nutnosti zahájit insolvenční řízení.
Existují 3 způsoby jak vyřešit dluhy bez insolvence, pokud nemáte vlastní hotovost nebo právě nechce zvolit oddlužení pomocí insolvence.
Nebankovní konsolidace umožňuje sloučit více stávajících závazků do jednoho úvěru s jedinou pravidelnou měsíční splátkou. Díky tomu se zjednoduší správa dluhů a v některých případech může dojít také ke snížení měsíční finanční zátěže rozložením splátek do delšího období.
Nebankovní konsolidační úvěr bývá zpravidla poskytován maximálně do výše 50 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti. Toto řešení je proto vhodné zejména pro dlužníky, jejichž celkové závazky nepřesahují polovinu hodnoty jejich nemovitosti. Pokud jsou tyto podmínky splněny a dlužník má dostatečnou schopnost úvěr splácet, může představovat nebankovní konsolidace účinnou formu pomoci s dluhy bez insolvence a zároveň cestu k zachování vlastního majetku.
Prodej nemovitosti může být řešením v situaci, kdy hodnota majetku převyšuje výši dluhů. Získané finanční prostředky lze využít k jednorázovému splacení závazků a zabránit dalšímu nárůstu úroků, sankcí nebo exekučnímu prodeji.
Výhodou dobrovolného prodeje bývá možnost dosáhnout vyšší prodejní ceny než při nucené dražbě a zachovat větší kontrolu nad celým procesem. Před rozhodnutím je vhodné zhodnotit všechny dopady na bydlení i dlouhodobou finanční situaci.
Zpětný leasing nemovitosti spočívá v tom, že vlastník nemovitost prodá specializované společnosti a současně ji dále užívá na základě nájemní smlouvy. Peníze z prodeje lze využít ke splacení dluhů, zatímco původní majitel může ve svém domově nadále bydlet.
Před uzavřením takového závazku je nezbytné důkladně prostudovat smluvní podmínky, výši nájemného i případné podmínky zpětného odkupu, protože se jedná o dlouhodobé finanční rozhodnutí, které vás může ovlivnit na spoustu let.
Řešení vysokých dluhů by mělo vždy začít podrobnou analýzou finanční situace. Nejprve je vhodné sestavit přehled všech závazků, jejich výše, úrokových sazeb, termínů splatnosti i případných sankcí. Díky tomu lze určit, které závazky je potřeba řešit přednostně, a zvolit nejvhodnější způsob jejich vypořádání.
Následně je důležité posoudit výši příjmů, hodnotu majetku i možnosti financování. V závislosti na konkrétní situaci může být vhodné využít některý z dostupných způsobů řešení, například konsolidaci závazků, prodej majetku nebo jinou formu financování. Každá varianta má své výhody i omezení, a proto by měla odpovídat celkové výši dluhů i finančním možnostem dlužníka.
Zásadní je jednat co nejdříve. S prodlužujícím se prodlením totiž dochází k navyšování dluhů o úroky z prodlení, smluvní pokuty a náklady spojené s jejich vymáháním. Včasné řešení zpravidla rozšiřuje možnosti, jak závazky vypořádat, a může pomoci předejít exekuci nebo nutnosti řešit situaci prostřednictvím insolvenčního řízení.
Pan Petr se dostal do situace, kdy měl několik úvěrů a dalších závazků v celkové výši přibližně 3,2 milionu korun. Kvůli postupně rostoucím splátkám a prodlení s úhradami mu hrozilo zahájení exekučního řízení. Současně vlastnil byt, jehož tržní hodnota výrazně převyšovala celkovou výši dluhů.
Po vyhodnocení finanční situace bylo zřejmé, že prodej nemovitosti představuje nejefektivnější způsob jak pomoc s vyplacením dluhů bez insolvence. Nemovitost byla nejprve oceněna a následně nabídnuta k prodeji za tržní cenu. Díky tomu se podařilo dosáhnout výrazně vyššího výnosu, než jaký by bylo možné očekávat při nuceném prodeji v exekuci nebo dražbě.
Po dokončení prodeje byly z kupní ceny postupně uhrazeny závazky, včetně příslušenství a souvisejících poplatků. Zbývající část finančních prostředků po vypořádání dluhů zůstala Petrovi k dispozici. Díky prodeji měl celý proces pod kontrolou, předešel dalšímu navyšování dluhů.
Naše společnost staví na profesionálním, vstřícném a individuálním přístupu ke každému klientovi. Naším cílem je zajistit, aby celý proces prodeje bytu proběhl rychle, bezpečně a za férovou cenu. Využíváme moderní technologie, osvědčené postupy a dlouholeté zkušenosti, díky kterým je prodej nemovitosti jednoduchý a bez zbytečných komplikací.
Pokud je na bytě zástava nebo exekuce, zdarma zajistíme vyčíslení závazků a jejich splacení z kupní ceny.
Po celou dobu prodeje vám zajistíme kompletní právní servis prostřednictvím advokátní kanceláře. Veškeré právní služby jsou pro vás zdarma.
Pro férové ocenění provedeme online odhad i osobní prohlídku bytu. Poté jej porovnáme s aktuálně prodanými i nabízenými byty a stanovíme odpovídající výkupní cenu.
Výkup bytu zpravidla dokončíme během 7 až 14 dnů. Pokud je potřeba vyplatit zástavy nebo exekuce, může se doba mírně prodloužit.
Klikněte na tlačítko „Získat nabídku“, vyberte požadovanou službu a vyplňte formulář. Do 24 hodin vás budeme kontaktovat s dalším postupem.
Nejprve si vyžádáme fotografie bytu a základní informace. Následně provedeme osobní prohlídku a připravíme nezávaznou cenovou nabídku.
Na základě odhadu připravíme cenovou nabídku. Pokud se dohodneme, zašleme vám návrh kupní smlouvy předem, abyste si ji mohli v klidu prostudovat.
Po podpisu kupní smlouvy vám vyplatíme kupní cenu. Smlouvu můžeme podepsat u vás doma nebo v naší kanceláři v Praze – záleží jen na tom, co vám více vyhovuje.
FINSHIELD s.r.o.
IČ: 09500804
DIČ: CZ09500804
Sídlo: Rybná 716/24, 110 00 Praha
Kontaktujte nás
