Došlo k zesplatnění vašeho úvěru z důvodu neplacení? Je důležité ihned začít řešit tuto situaci, neboť může brzy dojít k vymáhání pohledávky prostřednictvím zahájení exekuce na vaší nemovitost, což by znamenalo výrazné navýšení celkové dlužné částky až ztrátu nemovitosti v dražbě.
Existují 3 způsoby jako vyřešit zesplatnění úvěru bez vlastní hotovosti a insolvence.
Refinancování zesplatněného úvěru představuje možnost, jak nahradit stávající závazek novým financováním a sjednotit podmínky jeho splácení. Tento postup může být využit v situacích, kdy byl úvěr zesplatněn z důvodu porušení smluvních podmínek a dlužník hledá řešení, které umožní vypořádat stávající dluh a nastavit nový splátkový režim. Každý případ je posuzován individuálně s ohledem na výši závazku, hodnotu zajištění a aktuální finanční situaci klienta.
Možnost refinancování zesplatněného úvěru závisí na splnění podmínek konkrétního poskytovatele financování. Součástí posouzení bývá ověření příčin zesplatnění, schopnosti budoucího splácení i právního stavu zajištění. Cílem refinancování není pouze nahrazení původního závazku, ale také vytvoření podmínek pro jeho dlouhodobě udržitelné řešení v souladu s možnostmi klienta a požadavky financující instituce.
V případě zesplatnění úvěru může být jedním z možných způsobů řešení výkup nemovitosti, jehož výtěžek je použit na úplné splacení dluhu vůči věřiteli. Tento postup umožňuje uhradit zesplatněný závazek, předejít dalším sankcím, navyšování úroků z prodlení nebo riziku nuceného prodeje nemovitosti v rámci exekučního či insolvenčního řízení. Výkup může proběhnout standardním převodem vlastnického práva za předem dohodnutých podmínek.
Vyplacení zesplatněného úvěru prostřednictvím výkupu nemovitosti je vhodné zejména v situacích, kdy již není možné dosáhnout refinancování nebo dohody s původním věřitelem. Celý proces zahrnuje ocenění nemovitosti, právní prověření, úhradu dluhu přímo věřiteli a následné vypořádání případného rozdílu mezi kupní cenou a výší závazků. Cílem je transparentní vyřešení dluhové situace a minimalizace negativních dopadů spojených se zesplatněním úvěru.
Zpětný leasing nemovitosti představuje řešení, při kterém vlastník prodá svou nemovitost a zároveň v ní může na základě smluvního ujednání nadále bydlet nebo ji užívat. Tím získá okamžitou finanční hotovost, kterou lze využít například na splacení dluhů, zesplatněného úvěru, exekucí nebo jiných finančních závazků, aniž by musel nemovitost okamžitě opustit.
Tento model je vhodný zejména pro vlastníky, kteří potřebují rychle uvolnit finanční prostředky, ale zároveň si chtějí zachovat čas na nalezení dlouhodobého řešení své situace.
Podmínky zpětného leasingu se vždy stanovují individuálně a zahrnují zejména kupní cenu, podmínky dalšího užívání nemovitosti, délku nájemního vztahu a případnou možnost budoucího odkupu nemovitosti zpět. Odkup nemovitosti zpět do vlastnictví klienta se realizuje běžně do 5 let od uzavření smlouvy. Zpětný leasing tak může fungovat jako forma oddlužení.
Nejdříve je klíčové pochopit, že věřitel má právo zesplatnit váš úvěr v případě porušení smluvních podmínek, přičemž nejběžnějším nedodržením je nedostatečná pravidelná splátka během doby splatnosti úvěru.
Pokud dojde k takovému zrušení, není nutné ihned panikařit, ale místo toho začít situaci řešit systematicky a klidně. Pokud nemáte vlastní finanční prostředky na vyrovnání dluhu, vhodným řešením může být refinancování zrušeného úvěru. Tímto způsobem se váš stávající závazek nahradí novým úvěrem a budete moci začít splácet znovu.
Je stále důležité udržovat otevřenou komunikaci s vaším věřitelem a snažit se mu vysvětlit situaci. Současně je třeba mu sdělit, že aktivně pracujete na vyrovnání dluhu buď ze svých zdrojů nebo prostřednictvím refinancování úvěru. Tímto způsobem lze u některých věřitelů oddálit proces vymáhání prostřednictvím exekucí a inkasních společností.
Avšak následně je nezbytné jednat rychle a použít dostupné finanční prostředky k zaplacení dluhu co nejdříve po jeho zrušení. Alternativně můžete hledat nového věřitele, který vám poskytne nový úvěr. Naše společnost pomáhá klientům navrhnout finanční řešení pomocí úvěru.
Klient se dostal do situace, kdy byla jeho hypotéka zesplatněna z důvodu dlouhodobých problémů se splácením. Celkový dluh vůči bance činil 4 900 000 Kč, přičemž tržní hodnota rodinného domu byla stanovena na 6 400 000 Kč. Vzhledem k časové tísni a hrozbě nuceného prodeje již nebylo možné využít standardní refinancování bankovním úvěrem.
Řešením se stal výkup nemovitosti, jehož výtěžek byl použit k okamžitému splacení celé zesplatněné hypotéky. Kupní cena pokryla závazek vůči bance v plné výši a po odečtení souvisejících nákladů zůstala klientovi část finančních prostředků k dispozici.
Díky rychlému vypořádání dluhu se podařilo zastavit další navyšování sankcí a předejít nucenému prodeji nemovitosti. Celý proces proběhl v řádu několika týdnů a klient získal prostor pro stabilizaci své finanční situace.
Naše společnost staví na profesionálním, vstřícném a individuálním přístupu ke každému klientovi. Naším cílem je zajistit, aby celý proces prodeje bytu proběhl rychle, bezpečně a za férovou cenu. Využíváme moderní technologie, osvědčené postupy a dlouholeté zkušenosti, díky kterým je prodej nemovitosti jednoduchý a bez zbytečných komplikací.
Pokud je na bytě zástava nebo exekuce, zdarma zajistíme vyčíslení závazků a jejich splacení z kupní ceny.
Po celou dobu prodeje vám zajistíme kompletní právní servis prostřednictvím advokátní kanceláře. Veškeré právní služby jsou pro vás zdarma.
Pro férové ocenění provedeme online odhad i osobní prohlídku bytu. Poté jej porovnáme s aktuálně prodanými i nabízenými byty a stanovíme odpovídající výkupní cenu.
Výkup bytu zpravidla dokončíme během 7 až 14 dnů. Pokud je potřeba vyplatit zástavy nebo exekuce, může se doba mírně prodloužit.
Klikněte na tlačítko „Získat nabídku“, vyberte požadovanou službu a vyplňte formulář. Do 24 hodin vás budeme kontaktovat s dalším postupem.
Nejprve si vyžádáme fotografie bytu a základní informace. Následně provedeme osobní prohlídku a připravíme nezávaznou cenovou nabídku.
Na základě odhadu připravíme cenovou nabídku. Pokud se dohodneme, zašleme vám návrh kupní smlouvy předem, abyste si ji mohli v klidu prostudovat.
Po podpisu kupní smlouvy vám vyplatíme kupní cenu. Smlouvu můžeme podepsat u vás doma nebo v naší kanceláři v Praze – záleží jen na tom, co vám více vyhovuje.
FINSHIELD s.r.o.
IČ: 09500804
DIČ: CZ09500804
Sídlo: Rybná 716/24, 110 00 Praha
Kontaktujte nás
